CETES vs
Otros Instrumentos
Todos hablan de CETES, pero no son la única opción. Comparo las alternativas para que elijas según tu situación.
Esto no es una recomendación universal. Es una forma de comparar con criterio según tu situación.
Relacionado: Decide con criterio propioGuía rápida: ¿Dónde pongo mi dinero?
Fondo de emergencia
→ Bonddia
Meta a 6 meses
→ CETES 182 días
Dinero del día a día
→ Cuenta de ahorro
Buscar más rendimiento
→ SOFIPO o ETFs
* Datos al Abril 2026
Tabla comparativa
| Instrumento | Riesgo | Rendimiento | Liquidez | Mínimo |
|---|---|---|---|---|
| CETES Destacado | Muy bajo | 9-11% anual (2024) | Al vencimiento (28, 91, 182, 364 días) | $100 MXN |
| Bonddia Destacado | Muy bajo | 9-10% anual (2024) | Diaria (disponible en 48-72 hrs) | $100 MXN |
| Cuenta de ahorro tradicional | Muy bajo | 0.5-3% anual | Inmediata | Varía |
| Pagaré bancario | Bajo | 6-9% anual | Al vencimiento (28 días a 1 año) | $10,000 - $50,000 MXN |
| SOFIPO (Supertasas, Kubo, etc.) | Bajo | 10-15% anual | Según el plazo contratado | $100 - $1,000 MXN |
| ETFs de deuda | Bajo | 8-11% anual (variable) | Diaria (mercado bursátil) | Precio de 1 título (~$100-500) |
CETES
Muy bajo- Riesgo
- Muy bajo
- Rendimiento
- 9-11% anual (2024)
- Liquidez
- Al vencimiento (28, 91, 182, 364 días)
- Mínimo
- $100 MXN
Ver análisis detallado
Bonddia
Muy bajo- Riesgo
- Muy bajo
- Rendimiento
- 9-10% anual (2024)
- Liquidez
- Diaria (disponible en 48-72 hrs)
- Mínimo
- $100 MXN
Ver análisis detallado
Cuenta de ahorro tradicional
Muy bajo- Riesgo
- Muy bajo
- Rendimiento
- 0.5-3% anual
- Liquidez
- Inmediata
- Mínimo
- Varía
Ver análisis detallado
Pagaré bancario
Bajo- Riesgo
- Bajo
- Rendimiento
- 6-9% anual
- Liquidez
- Al vencimiento (28 días a 1 año)
- Mínimo
- $10,000 - $50,000 MXN
Ver análisis detallado
SOFIPO (Supertasas, Kubo, etc.)
Bajo- Riesgo
- Bajo
- Rendimiento
- 10-15% anual
- Liquidez
- Según el plazo contratado
- Mínimo
- $100 - $1,000 MXN
Ver análisis detallado
ETFs de deuda
Bajo- Riesgo
- Bajo
- Rendimiento
- 8-11% anual (variable)
- Liquidez
- Diaria (mercado bursátil)
- Mínimo
- Precio de 1 título (~$100-500)
Ver análisis detallado
Compara lado a lado
Selecciona 2 o 3 opciones para compararlas directamente.
Análisis detallado
CETES
Muy bajo
Destacado
Metas a corto-mediano plazo con fecha definida
CETES
Muy bajo DestacadoMetas a corto-mediano plazo con fecha definida
Rendimiento típico
9-11% anual (2024)
Liquidez
Al vencimiento (28, 91, 182, 364 días)
Inversión mínima
$100 MXN
Protección
Gobierno Federal
✓ Ventajas
- ✓ Respaldados por el gobierno federal
- ✓ Sin comisiones en Cetesdirecto
- ✓ Rendimiento conocido desde el inicio
- ✓ Ideal para metas con fecha específica
✗ Desventajas
- ✗ No puedes retirar antes del vencimiento sin penalización
- ✗ Rendimiento fijo (no se beneficia si suben tasas)
- ✗ Hay que reinvertir manualmente al vencimiento
Mejor para: Metas a corto-mediano plazo con fecha definida
Bonddia
Muy bajo
Destacado
Fondo de emergencia
Bonddia
Muy bajo DestacadoFondo de emergencia
Rendimiento típico
9-10% anual (2024)
Liquidez
Diaria (disponible en 48-72 hrs)
Inversión mínima
$100 MXN
Protección
Gobierno Federal
✓ Ventajas
- ✓ Liquidez diaria - retira cuando quieras
- ✓ Sin comisiones
- ✓ Perfecto para fondo de emergencia
- ✓ Respaldo del gobierno
✗ Desventajas
- ✗ Rendimiento ligeramente menor que CETES
- ✗ El retiro toma 48-72 horas
- ✗ Solo disponible en Cetesdirecto
Mejor para: Fondo de emergencia
Cuenta de ahorro tradicional
Muy bajo Dinero del día a día
Cuenta de ahorro tradicional
Muy bajoDinero del día a día
Rendimiento típico
0.5-3% anual
Liquidez
Inmediata
Inversión mínima
Varía
Protección
IPAB hasta 400,000 UDIs (~$3.2M)
✓ Ventajas
- ✓ Liquidez inmediata
- ✓ Acceso en cualquier cajero
- ✓ Protección del IPAB
✗ Desventajas
- ✗ Rendimiento muy bajo
- ✗ Generalmente pierdes contra la inflación
- ✗ Algunas cobran comisiones por manejo
Mejor para: Dinero del día a día
Pagaré bancario
Bajo Dinero que no necesitas pronto
Pagaré bancario
BajoDinero que no necesitas pronto
Rendimiento típico
6-9% anual
Liquidez
Al vencimiento (28 días a 1 año)
Inversión mínima
$10,000 - $50,000 MXN
Protección
IPAB hasta 400,000 UDIs
✓ Ventajas
- ✓ Rendimiento conocido desde el inicio
- ✓ Protección del IPAB
- ✓ Disponible en tu banco actual
✗ Desventajas
- ✗ Rendimiento menor que CETES generalmente
- ✗ Montos mínimos más altos
- ✗ Penalización por retiro anticipado
Mejor para: Dinero que no necesitas pronto
SOFIPO (Supertasas, Kubo, etc.)
Bajo Buscar rendimientos mayores con algo más de riesgo
SOFIPO (Supertasas, Kubo, etc.)
BajoBuscar rendimientos mayores con algo más de riesgo
Rendimiento típico
10-15% anual
Liquidez
Según el plazo contratado
Inversión mínima
$100 - $1,000 MXN
Protección
PROSOFIPO hasta 25,000 UDIs (~$200K)
✓ Ventajas
- ✓ Rendimientos atractivos
- ✓ Montos mínimos bajos
- ✓ Protección de PROSOFIPO
- ✓ Plataformas digitales fáciles
✗ Desventajas
- ✗ Protección limitada (25,000 UDIs vs 400,000 del IPAB)
- ✗ Mayor riesgo que bancos tradicionales
- ✗ Algunas tienen problemas de liquidez
Mejor para: Buscar rendimientos mayores con algo más de riesgo
ETFs de deuda
Bajo Diversificación y liquidez
ETFs de deuda
BajoDiversificación y liquidez
Rendimiento típico
8-11% anual (variable)
Liquidez
Diaria (mercado bursátil)
Inversión mínima
Precio de 1 título (~$100-500)
Protección
Ninguna específica (inversión en mercado)
✓ Ventajas
- ✓ Liquidez diaria en mercado
- ✓ Diversificación automática
- ✓ Puedes comprar/vender cuando quieras
✗ Desventajas
- ✗ El precio fluctúa (puedes tener pérdidas temporales)
- ✗ Comisiones del broker
- ✗ Requiere cuenta en casa de bolsa
Mejor para: Diversificación y liquidez
Conclusiones clave
CETES no son para todo
Son excelentes para metas con fecha específica, pero no para tu fondo de emergencia (usa Bonddia) ni para dinero que necesitas mañana (usa cuenta de ahorro).
Bonddia es ideal para emergencias
Mismo respaldo que CETES, pero puedes sacar tu dinero en 48-72 horas. Perfecto para tu fondo de emergencia.
SOFIPOs: más rendimiento, más riesgo
Pueden dar mejores rendimientos, pero su protección es limitada. No pongas todo tu dinero ahí.
Diversifica según tu situación
No hay un instrumento perfecto. La combinación ideal depende de tus metas, plazo y tolerancia al riesgo.
Los datos mencionados son referenciales y pueden variar. Esta información es educativa y no constituye asesoría financiera. Verifica siempre las condiciones actuales de cada institución.
No tenemos relación comercial con ninguna de estas instituciones.
Newsletter semanal
¿Quieres más análisis como este? Cada semana, uno nuevo.
Un email corto con comparativas, ideas y recomendaciones para tu dinero. Sin spam.
5 min de lectura · Un email a la semana