Hola querida comunidad de Mi Primer Rendimiento,
¿Te ha pasado que llegas a una fiesta y ya todos están hablando de algo que tú no entiendes? Alguien hablando con mucha idea de inteligencia artificial, otro, de todo lo que hizo con Claude el mes pasado o de la volatilidad de las acciones de Nvidia, y tú, solo asientes con la cabeza mientras piensas “¿y eso qué tiene que ver conmigo?”.
Pues resulta que tiene bastante que ver. No necesitas ser experto en tecnología ni trabajar en la industria de IA para que el dinero que el mundo está apostando en ella pueda terminar afectando tu empleo, tus ahorros y hasta el precio de lo que compras en el súper.
Y para hacer las cosas más interesantes: mientras allá afuera el mundo está obsesionado con la IA, acá más cerquita, tus CETES (esos instrumentos donde muchos guardan su dinero) cada vez te pagan menos.
Un millón de gracias como siempre por leernos. ¡Estamos juntos en esto!
Daniel
Tranquilidad > Rendimiento
La fiebre del momento: todo el mundo apostando por la IA
¿Te acuerdas cuando de repente todos querían comprar criptomonedas? ¿O cuando un primo te decía “métele dinero a esto que está subiendo mucho”?
Hay momentos donde todo el mundo se emociona con algo, le meten dinero, le meten más dinero… y nadie se detiene a preguntar: “¿pero esto realmente vale lo que estamos pagando?”.
A eso se le llama una burbuja. Es lo mismo que pasa cuando alguien vende un terreno en $5 millones porque “todo el mundo quiere comprar ahí”, aunque el terreno en realidad vale $500 mil. Cuando la gente se da cuenta de que pagó de más… pues todo se cae.
Algo parecido podría estar pasando con la inteligencia artificial. No con toda la IA, sino con la cantidad de dinero que se está metiendo esperando resultados que todavía no llegan.
¿Qué es una burbuja financiera?
Una burbuja pasa cuando todo el mundo pone dinero en algo porque "está de moda", el precio sube y sube... pero lo que hay adentro no vale tanto como lo que se pagó. Cuando la gente se da cuenta, el globo revienta y muchos pierden dinero.
Ha pasado antes: con las casas en 2008, con las empresas de internet en el 2000, con los tulipanes en Holanda hace 400 años. Y hoy, muchos expertos creen que podría estar pasando con la inteligencia artificial.
Imagina un almacén gigante, lleno de miles de computadoras súper potentes, trabajando día y noche para que funcionen cosas como ChatGPT, Siri, Gemini, otros asistentes de voz o las búsquedas inteligentes que ves en Google de un tiempo para acá. Construirlos cuesta fortunas en terrenos, electricidad y equipos.
Pero ojo: no todo es globo
La IA sí funciona y sí tiene usos reales: traductores, mapas, asistentes de voz, medicina. El problema no es la tecnología. El problema es que hay algunas empresas (muy relevantes en la actualidad) gastando fortunas sin un plan claro para ganar dinero con lo que están invirtiendo en IA, es decir, sin un plan de retorno de inversión (ROI) congruente y factible. Es ahí, en esos rincones específicos, donde el globo se está inflando de más.
No es que todo vaya a reventar mañana. Pero los excesos en algunas zonas pueden generar un sacudón que salpique a todos, incluyéndote a ti.
No se trata de tenerle miedo a invertir en IA ni de querer adivinar cuándo va a reventar una burbuja. Se trata de entender que cuando mucho dinero se concentra en un solo lugar sin generar ganancias, eventualmente puede haber una "corrección" (así le llaman los financieros a los ajustes fuertes a la baja). Pero una buena estrategia de inversión, diversificada y con visión a largo plazo, puede hacer que esas correcciones sean solo baches en el camino y no el fin del viaje.
Sigue leyendo para conocer opciones concretas que puedes empezar a explorar hoy. 👇
OK, pero yo no invierto en tecnología. ¿A mí qué?
Todo está conectado. ¿Te acuerdas del efecto dominó de la guerra en Irán? Aquí pasa algo parecido.
Estados Unidos es el país que más dinero está metiendo en IA. Si esas apuestas no salen bien, el efecto cascada llega hasta acá:
- Tu empleo. Miles de empresas en México trabajan directa o indirectamente con empresas de tecnología en EE.UU. Si allá recortan, acá sobran puestos. Por eso tener un fondo de emergencia es tan importante.
- Las remesas. Más de 4 millones de mexicanos mandan dinero desde EE.UU. Si la economía de aquél país se tambalea, esos envíos pueden bajar.
- El peso. Cuando hay miedo en los mercados, los inversionistas corren al dólar. Eso debilita al peso y encarece todo lo importado. Justo lo que platicamos en nuestro artículo sobre cómo te afecta la inflación.
No necesitas tener acciones de ninguna empresa de tecnología para sentir las consecuencias. Vivimos en un mundo conectado. Y tu bolsillo también.
Tu dinero “seguro” ya no crece como antes
Banxico ha estado bajando la tasa de interés para que la economía no se frene. Eso tiene una consecuencia directa para ti: los CETES te pagan menos.
| Ganancia bruta | Ganancia real (después de inflación) | |
|---|---|---|
| Hace un año ($100,000 en CETES 28d) | ~$8,300 | ~$3,670 |
| Hoy ($100,000 en CETES 28d) | ~$6,600 | ~$1,970 |
$1,700 pesos menos al año haciendo exactamente lo mismo. Y tu ganancia real (después de que la inflación al 4.63% “se come” parte) es de apenas 1.97%. Hace un año era más del doble.
¿Los CETES ya no sirven? Claro que no. Siguen siendo de lo más seguro que existe (si quieres entenderlos a fondo, tenemos una guía completa de CETES). Es como una chamarra: no deja de ser útil solo porque haga menos frío. Pero si la temperatura cambia, tal vez quieras tener más opciones en el clóset.
Y aquí se conectan las dos historias:
Allá afuera → un mundo poniéndole demasiado dinero a una sola cosa (la IA). Acá adentro → personas con todo su dinero en un solo instrumento (CETES).
La lección es la misma: poner todo en un solo lugar es un riesgo.
¿La buena noticia? Hay opciones.
No pongas todos los huevos en una canasta
Todo tu dinero en un solo lugar.
Si esa canasta se cae, pierdes todo.
Tu dinero en varios lugares.
Si una canasta se cae, las demás siguen ahí.
A esto se le llama diversificar. Es la herramienta más poderosa que existe en el mundo de las inversiones. Y no necesitas ser experto para usarla.
La canasta segura
Ya la conocesEn vez de a 28 días (6.60%), prueba a 1 año (7.37%). Mismo gobierno, mejor rendimiento. Es como un depósito a plazo: dejas tu dinero más tiempo y te pagan más.
Son como "mini bancos" regulados que pagan mejor que un banco grande. Tu dinero está protegido por el gobierno hasta cierto monto (25 mil UDIs, aproximadamente $225,000 pesos).
La canasta exploradora
El siguiente pasoImagina un paquete que adentro tiene pedacitos de cientos de empresas. Si una le va mal, las otras compensan. No necesitas elegir empresa por empresa. Compras el paquete completo.
Tener una parte de tu dinero en dólares es como tener un paraguas: si el peso se debilita, esa parte de tu dinero no pierde valor.
La regla de oro
No se trata de elegir solo UNA canasta. Tampoco de meterte a la más arriesgada "porque paga más". Se trata de repartir según tu situación: cuánto puedes dejar sin tocar, cuánta experiencia tienes, y qué tanta incertidumbre aguantas sin perder el sueño.
Que las tasas bajen no es una mala noticia. Es una señal de que es buen momento para abrir los ojos y conocer más opciones.
Tu abuelita tenía razón: nunca pongas todos los huevos en una sola canasta.
📊 El dato de la semana
Esta semana se firmó un cese al fuego de dos semanas entre Estados Unidos e Irán.
El resultado inmediato:
- Petróleo: -16% en un solo día (mayor caída desde 2020)
- Bolsas: subieron con fuerza
- Peso: se fortaleció a ~$17.34 por dólar
La semana pasada platicamos de cómo la guerra subía los precios de la gasolina. Esta semana, una pausa en esa misma guerra alivió los mercados.
Eso sí: el cese al fuego es frágil. Irán sigue limitando el paso de barcos por el Estrecho de Ormuz (por donde pasa una buena parte del petróleo del mundo). No es momento de cantar victoria, pero sí de respirar un poco.
🎯 Recomendación de la semana
📚 A Random Walk Down Wall Street, Burton Malkiel
Más de 50 años enseñando una lección simple: nadie puede adivinar qué va a pasar en el mercado. Ni los expertos, ni los bancos, ni los que salen en la tele. Malkiel te muestra por qué es mucho más inteligente invertir en “paquetes” diversificados (como los ETFs) y dejar que el tiempo haga lo suyo.
Por qué lo recomiendo esta semana:
- Te vacuna contra el miedo a las burbujas: los ciclos van y vienen, la paciencia gana
- Invertir no es “elegir acciones”. Lo simple funciona mejor
- Diversificar no es un consejo de moda, es una estrategia probada por décadas
(Ideal si los CETES ya no te convencen del todo y quieres entender qué más existe, sin sentirte abrumado.)
👟 Un paso más
Nueva sección. Cada semana te dejamos algo concreto que puedas hacer para avanzar en tu camino financiero. Porque leer está increíble, pero hacer es lo que cambia las cosas.
Esta semana:
Si no tienes cuenta en CETES Directo → ábrela. Es gratis, es del gobierno, y no necesitas invertir ni un peso. Solo tu RFC, CURP y una cuenta bancaria.
¿Ya la tienes? → Entra y explórala. Mira qué instrumentos hay, a qué plazos, qué tasas pagan hoy. No tienes que comprar nada.
El punto no es que inviertas hoy. Es que empieces a moverte. No tienes que invertir un solo peso todavía, solo familiarizarte. Y si te da curiosidad por qué empezar temprano importa tanto, dale una leída a cómo funciona el interés compuesto.
💬 La frase de la semana
La diversificación es la única comida gratis en el mundo de las inversiones. Harry Markowitz, Premio Nobel de Economía
Dicho de otra forma: repartir tus huevos en varias canastas es la única estrategia que te da más protección sin que te cueste nada extra.
Si llegaste hasta aquí, no fue casualidad. Algo de esto conectó contigo. No tengo un equipo gigante detrás de esto. Este newsletter lo escribo yo cada semana, y cada comentario que recibo me confirma que vale la pena seguir y me ayuda a entender qué necesitas. Si te aportó algo, suscríbete para no perderte la próxima edición y déjame tu opinión. Toma menos de un minuto y me ayuda a llegar a más personas que, como tú, quieren entender su dinero sin que nadie les venda humo.
Gracias por leer hasta aquí.
¡Nos vemos la próxima semana! 👋
— Daniel
Tranquilidad > Rendimiento
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